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信用卡刷卡省钱的小窍门 


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    常见这样的新闻:申办信用卡后没开卡,但银行寄来年费账单;信用卡还款日到了,与之绑定的借记卡里钱不够,少还27元,结果被罚息72元多;信用卡透支额3万元,刷卡超了几十元,账单上多了一项超限费……

信用卡有多少银行"没商量"的收费?大多数人都不知道。其实,刷卡省钱有窍门。

年费豁免有条件免首年年费,然后当年消费多少

金额或刷卡多少次,免次年年费---这样的广告语时时可见,有些持卡人便认为所有银行的信用卡都是这样,其实非也。

有些信用卡是不免首年年费的,如上航浦发联名卡金卡优享版,首年360元年费就不免,且无论刷卡多少次或多少金额,都不免次年年费。有的信用卡虽能免首年年费,但有条件限制,即刷卡多少次或多少金额才能免当年年费。如建行奥运白金卡规定,只有一年内刷卡满18次才可以免当年年费。

相当多的持卡人眼红信用卡申办有礼,打的如意算盘是先把礼品拿到手,不开卡银行就不会收年费。其实是自作聪明,目前虽然也有银行不开卡就不收费,但这只是暂时的,将来必会逐步过渡到不开卡也要收费。所以在申办新卡后,一定要密切关注发卡行网站的公告或信用卡账单背面的告知。

取现要收手续费很多人只知道信用卡取现每天要付万分之五的利息,且为复利。但不知道除了付息,在境内外ATM机上取现,还要向银行支付手续费。不仅透支取现收取手续费,即使信用卡里有溢缴款,取现也要收手续费。

各银行取现手续费标准不同,一般是取现金额的0.5%-3%,有的银行最低2元,如建行;有的银行最低30元。建行信用卡取现手续费最高50元。

超额透支须付超限费目前,对于持卡人刷卡超出透支额,银行有两种处理方式,一种如浦发银行,如果持卡人透支数额不多就自动提高透支额,这样的好处是方便持卡人,不用临时再申请调高额度或者刷不出卡。不利之处是刷卡人要支付超出透支额度金额5%的超限费。另一种如工行、建行,一旦超出透支额,持卡人就无法刷卡透支消费了,必须致电发卡行临时申请调高透支额度,才能继续透支消费。这样做的好处是持卡人不用支付超限费,不利之处是比较麻烦。

专家提醒,临时致电银行信用卡中心调高透支额度,应该注意如下事项:偶尔一次超限,问题不大,如果是循环使用,则要注意还款期。如果是在一个月的后半月使用超额透支,很可能超额部分会产生超限费。比如A的信用卡透支额是5万元,4月20日时其向银行申请调高临时额度3万元,但这3万元要到5月15日才能使用。到5月20日,A的信用卡透支额自动降为5万元,而实际上A在5月份透支了8万元,这之间的3万元就会产生5%的超限费。因此,建议持卡人在信用卡透支额度自动降到原来的5万元额度前,应该先把3万元还掉,把未还部分的金额控制在透支额度5万元之内,这样就能避免支付超限费。

境外刷卡省钱有窍门大多数双币种信用卡都是美元/人民币账户,如果持卡人在非美元国家的VISA、MasterCard标识的商户和ATM交易,结算时要先把该国货币换成美元,如此会产生一个货币兑换率,其费用在1%-1.5%,这是付给国际货币清算组织的。

建议持卡人在境外刷卡消费时,应该选择有银联标志的商户刷卡,支付货币和还款货币均为人民币,就能省下1%-1.5%的货币兑换费。由于同一家商户可能会有多种受理网络,既有银联网络,也有VISA和MasterCard网络,因此在刷卡购物时,持卡人最好提醒一下商户:自己希望通过"银联"网络结算。

分期付款更划算好多月光族资金兜不转,到信用卡还款时会采用最低还款额。比如当月透支消费2万元,最低还款额仅还1/10即2000元,看着还款轻松,但实际上未必,因为未还部分是要每日支付万分之五利息的,且是复利,按年利率计算超过18%。与其选择最低还款额,不如选择分期付款,因为分期付款不用支付利息,只要支付手续费。

不妨算一笔账,显示分期付款的手续费要低于最低还款支付的利息。例如孙先生购买了一个大件电器,价格为3万元,他如果采用6期分期付款业务,其支付的手续费为:30000(元)×0.6%×6(期)=1080元。孙先生第1个月需支付本金5000元,加上手续费1080元,共计6080元。以后5个月每月仅需支付5000元即可。

如果孙先生采用最低还款方式,则第1个月需还---本金:3000元;透支利息:30000(元)×50(天)×0.05%=750元。如果孙先生在第2个月到期还款日还清余款,则第2个月需还---本金:27000元;透支利息:27000(元)×30(天)×0.05%=405元。则孙先生两次共支付本金30000元,利息1155元。2个月还清3万元与6个月还清3万元相比,还贷压力要大得多,支付的利息也比手续费多75元。如果第2个月27000元本金还继续采用最低还款方式,他支付的利息更高。

 
 
 
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